신협 정기예금 금리 최신 이자
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- 2026. 2. 12. 19:36
연 3.3% 신협 정기예금, 아직도 매력적인 금리일까요? 시중은행 예금이 2%대에 머무는 상황에서 3% 초반대 특판은 여전히 눈에 띄는 선택지입니다. 오늘은 최근 거론되는 연 3.3% 신협 정기예금 특판 4곳을 비교해 보고, 어떤 기준으로 선택해야 할지 정리해보겠습니다.
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신협 정기예금 금리 3.3% 특판 4곳 비교
신협 정기예금 지점·기간·등급 핵심 요약
연 3.3% 신협 정기예금 기본 조건
최근 공개된 신협 정기예금 특판은 모두 연 3.3%(세전)로 동일하지만, 가입 기간과 조합 등급이 서로 다릅니다. 금리만 보고 결정하기보다는 기간과 재무 건전성을 함께 살펴야 합니다.
| 지점 | 금리/기간 | 경영등급 |
| 새서울신협 | 3.3% / 18개월 | 2등급 |
| 면곡신협 | 3.3% / 12개월 | 1등급 |
| 달구벌신협 | 3.3% / 7개월 | 2등급 |
| 신목신협 | 3.3% / 15개월 | 2등급 |
네 곳 모두 신협 온뱅크를 통한 비대면 가입이 가능한 사례가 많아 지역 외 거주자도 접근이 수월한 편입니다. 다만 업무구역 제한이나 판매 한도는 지점별로 다를 수 있으니 반드시 개별 확인이 필요합니다.
신협 정기예금 기간별 수익 차이 분석
신협 정기예금 1,000만 원 예치 시 세후 이자
이자소득세 15.4% 적용 단순 계산
같은 3.3%라도 신협 정기예금은 가입 기간에 따라 실제 체감 수익이 크게 달라집니다. 1,000만 원을 예치한다고 가정하고 단순 계산해보면 다음과 같습니다.
| 기간 | 세전 이자 | 세후 이자 |
| 7개월 | 약 192,500원 | 약 162,000원 |
| 12개월 | 약 330,000원 | 약 279,000원 |
| 15개월 | 약 412,500원 | 약 348,000원 |
| 18개월 | 약 495,000원 | 약 418,000원 |
기간이 길수록 총이자는 커지지만, 그만큼 자금이 묶입니다. 반대로 7개월·12개월 상품은 이자 총액은 적지만 유동성이 높습니다. 앞으로 금리 환경이 변할 가능성까지 고려해 선택하는 것이 좋습니다.
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신협 정기예금 선택 시 꼭 봐야 할 건전성 지표
신협 정기예금과 조합 경영실태평가 등급
예금자보호와 분산 전략
신협 정기예금은 조합 단위 금융기관이기 때문에 조합별 재무 상태 차이가 존재합니다. 예금자보호는 1인당 1억 원(원금+이자)까지 적용되지만, 그렇다고 아무 조합이나 선택하는 것은 바람직하지 않습니다.
확인해야 할 대표 지표는 다음과 같습니다.
- 경영실태평가 등급(1~5등급)
- 자본적정성(자기자본비율)
- 자산건전성(연체율, 고정이하여신비율)
- 수익성(ROA, ROE 등)
같은 3.3% 신협 정기예금이라면, 가능하면 1~2등급 조합을 우선 검토하고, 자금을 여러 조합으로 나누는 것이 리스크 관리에 도움이 됩니다. 특히 고액 예치 시에는 분산 전략이 기본입니다.
신협 정기예금 기간별 추천 유형 정리
신협 정기예금 자금 사용 계획별 선택법
내 자금 일정에 맞는 신협 정기예금 고르기
제가 판단할 때 신협 정기예금은 단순히 금리만 보는 상품이 아니라, ‘언제 돈을 쓸지’가 가장 중요한 기준입니다.
- 7개월 상품 : 이사, 차량 교체, 목돈 지출이 예정된 자금에 적합
- 12개월 상품 : 1년 단위로 재정 점검을 계획하는 경우
- 15개월 상품 : 1년은 짧고 2년은 부담스러운 중간 선택지
- 18개월 상품 : 당분간 사용 계획이 없는 여유자금 운용
특히 금리가 다시 상승할 가능성이 있다면 장기 상품은 기회비용이 발생할 수 있습니다. 반대로 금리 하락 국면이라면 15~18개월 신협 정기예금이 상대적으로 유리할 수 있습니다.
신협 정기예금 가입 전 최종 체크리스트
신협 정기예금 가입 전 확인해야 할 7가지
실수 없이 가입하는 방법
□ 한 조합당 1억 원 이하로 분산하고 있는가?
□ 조합 경영등급과 연체율을 확인했는가?
□ 중도해지 시 이율을 확인했는가?
□ 비대면 가입 가능 여부를 확인했는가?
□ 세금우대·저율과세 대상 여부를 점검했는가?
□ 다른 은행 예금과 세후 기준으로 비교했는가?
□ 자금 사용 시점이 명확한가?
이 체크리스트만 점검해도 단순히 “금리가 높다”는 이유로 가입하는 실수를 줄일 수 있습니다. 신협 정기예금은 여전히 매력적인 선택지이지만, 결국 중요한 것은 금리보다 전략입니다. 제 기준에서는 금리·기간·건전성·자금계획 이 네 가지를 모두 충족할 때 가입하는 것이 가장 합리적인 판단이라고 봅니다.
